在你決定買房后,如何根據自身需求確定買什么樣的房子,以及需要優(yōu)先考慮什么因素?房貸占收入多少比例最合適?
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先確定買房做什么用途?
先確定買房做什么用途?
一、自?。?br />
(1)剛性需求(多為25~35歲)
即人的最基本需求,比如穿衣、吃飯、工作等等,住房也列其中;沒有彈性的需求,是必須的,且可變動和伸縮的空間不大。
購房前需要優(yōu)先考慮:
①預算
對于“月供族”來說,每月還貸額度盡量控制在總收入的50%以內。
對于“月供族”來說,每月還貸額度盡量控制在總收入的50%以內。
②地段
因為年輕人工作不穩(wěn)定,盡量選擇離地鐵站近的房子,方便工作出行。
因為年輕人工作不穩(wěn)定,盡量選擇離地鐵站近的房子,方便工作出行。
③開發(fā)商
品牌開發(fā)商往往能帶來周邊裴傲完善及區(qū)域升級發(fā)展。
品牌開發(fā)商往往能帶來周邊裴傲完善及區(qū)域升級發(fā)展。
④戶型
“麻雀雖小、五臟俱全”的戶型最實用。
“麻雀雖小、五臟俱全”的戶型最實用。
⑤物業(yè)
優(yōu)先考慮物業(yè)服務質量,確保有一個好的居住環(huán)境,還能延長房屋使用年限。
優(yōu)先考慮物業(yè)服務質量,確保有一個好的居住環(huán)境,還能延長房屋使用年限。
(2)改善性需求(35歲以上)
主要是指對目前的居住條件不滿意,需要重新購置房產來滿足對居住的需求。
分為兩類:
分為兩類:
◆目前居住條件較差,迫切需求改善居住環(huán)境而購房
◆收入頗豐,為追求更高生活質量購買新房
購房前需要優(yōu)先考慮:
①區(qū)域選擇的考量要更加全面
房價水平、生活配套、住房條件、小區(qū)環(huán)境、周邊交通、學校等分布情況,全面衡量自身經濟能力和換房要求。
房價水平、生活配套、住房條件、小區(qū)環(huán)境、周邊交通、學校等分布情況,全面衡量自身經濟能力和換房要求。
②原來住宅的處理
對原有住宅出售或出租結合市場情況和未來走勢來定。如原住宅位置較好,租金較高,可利用租金來還換房后的貸款。
對原有住宅出售或出租結合市場情況和未來走勢來定。如原住宅位置較好,租金較高,可利用租金來還換房后的貸款。
③相關的交易稅費要明晰
在“賣舊買新”升級置業(yè)時,要理清自己作為賣方和買方雙重身份各自需繳納的稅費。
在“賣舊買新”升級置業(yè)時,要理清自己作為賣方和買方雙重身份各自需繳納的稅費。
2
投資
為了賺取租金或資本增值,重點關注房屋的升值潛力。
購房前需要考慮:
①把握市場底部的機會或投資的“時間窗”。
②區(qū)域是否發(fā)展成熟、配套完善。
③交通是否便利。
④區(qū)域政策是否利好,前景可觀。
⑤衡量投資回報率的大小。
②區(qū)域是否發(fā)展成熟、配套完善。
③交通是否便利。
④區(qū)域政策是否利好,前景可觀。
⑤衡量投資回報率的大小。
月收入多少用于房貸月供才不影響生活品質呢?這還需要根據個人實際情況而定。
50%是警戒線
如果購房者工作穩(wěn)定,又未婚或已婚沒有孩子,那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負擔較小,用于其他生活方面的花費比較少,個人年齡也比較小,升值潛力還比較大,所以,可以考慮將房貸月供制定得高一點。
如果購房者工作穩(wěn)定,又未婚或已婚沒有孩子,那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負擔較小,用于其他生活方面的花費比較少,個人年齡也比較小,升值潛力還比較大,所以,可以考慮將房貸月供制定得高一點。
根據中國銀監(jiān)會2004發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》,商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。
30%是舒適線
如果是收入穩(wěn)定,已經結婚生子的購房者,那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出,應該適當減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3,就可能對生活質量造成影響。因此,借款人應當客觀地判斷自己的還款能力,切忌盲目高估個人財務狀況的流動性和未來收入,承擔過高比率的負債,導致流動性危機或償付能力不足的困境。
如果是收入穩(wěn)定,已經結婚生子的購房者,那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出,應該適當減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3,就可能對生活質量造成影響。因此,借款人應當客觀地判斷自己的還款能力,切忌盲目高估個人財務狀況的流動性和未來收入,承擔過高比率的負債,導致流動性危機或償付能力不足的困境。
3
專家提醒:買房前記住這3點
專家提醒:買房前記住這3點
1. 提前做好規(guī)劃
明確購房需求,在買房前一定要仔細權衡什么才是自己當前最迫切需要的,理性和有規(guī)劃地消費是購房的前提。應權衡大局分清主次,根據自己的收入等實際情況來確定適合自己的樓盤。
明確購房需求,在買房前一定要仔細權衡什么才是自己當前最迫切需要的,理性和有規(guī)劃地消費是購房的前提。應權衡大局分清主次,根據自己的收入等實際情況來確定適合自己的樓盤。
2. 要明白買房究竟要多少錢
除首付款外,購房切忌將所有存款都用于購房,因為買完房后緊接著就是裝修房屋、置辦家具、家電等,這些也需要一筆不小的費用。因此,在購房時,至少還應保留1/3的存款。
除首付款外,購房切忌將所有存款都用于購房,因為買完房后緊接著就是裝修房屋、置辦家具、家電等,這些也需要一筆不小的費用。因此,在購房時,至少還應保留1/3的存款。
3. 貸款方式選擇符合自己的
消費者在貸款購房時,還款年限選擇15—20年較為適中。貸款年限過短,還款壓力則相應較大。在考慮貸款金額和年限時,不能單憑現(xiàn)階段的收入標準來決策,多考慮家庭未來可能面臨的一些實際問題,保留一定的積蓄以備失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的不時之需。
消費者在貸款購房時,還款年限選擇15—20年較為適中。貸款年限過短,還款壓力則相應較大。在考慮貸款金額和年限時,不能單憑現(xiàn)階段的收入標準來決策,多考慮家庭未來可能面臨的一些實際問題,保留一定的積蓄以備失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的不時之需。